Berufsunfähigkeitsversicherung - vereinfachte Gesundheitsfragen - BU-Aktion 2022

Berufsunfähigkeitsversicherung
vereinfachte Gesundheitsfragen bei der BU Versicherung

Die Gesundheitsfragen der Berufsunfähigkeitsversicherung - für viele die größte Hürde, die es bei der Absicherung gegen den Verlust der Arbeitskraft zu meistern gilt. Dies liegt in den meisten Fällen daran, dass eine Versicherungsgesellschaft bestimmten Erkrankungen oder Behandlungen eine größere Bedeutsamkeit beimisst als man annehmen könnte. Aus diesem Grund können Erkrankungen, bei denen du dir im Vorfeld gedacht hast, dass diese nicht dramatisch sind, zu Schwierigkeiten bei der Annahme einer BU-Versicherung führen.
Rücken- oder Nackenmassagen bei einem Physiotherapeuten, die akute Stresssituation bei der Arbeit, vor der du mal ein paar Tage „Auszeit“ nehmen musstet oder deine Knieverletzung, die immer wieder mal auftritt – alles Erkrankungen, bei denen die Versicherung genau hinschaut.

Wie sieht deine Situation aus? Hast du eventuell auch zahlreiche Vorerkrankungen oder vermutest Schwierigkeiten bei der Annahme einer BU-Versicherung?

Im Folgenden stellen wir dir Versicherungstarife unterschiedlicher Gesellschaften vor, bei denen du eventuell doch noch eine Chance hast, deinen passenden oder vollumfänglichen BU-Schutz zu bekommen. Diese Tarife haben oftmals den Vorteil, dass sie mit verkürzten oder reduzierten Gesundheitsfragen arbeiten. Das kann bedeuten, dass du eventuell manche deiner Vorerkrankungen gar nicht mehr angeben musst.

Die Gesundheitsfragen der „normalen Anträge“ reichen i.d.R. im ambulanten Bereich 5 Jahre und im stationären Bereich 10 Jahre zurück. Dieser Abfragezeitraum ist bei einigen der kommenden Tarife deutlich kürzer. Neben dem Abfragezeitraum ist auch die Anzahl der abgefragten Erkrankungen geringer.

BU-Aktion der Allianz bei Immobilienerwerb

Die erste BU-Versicherung mit verkürzten Gesundheitsfragen ist die der Allianz. Dabei handelt es sich um eine Sonderaktion beim Immobilienerwerb. Wenn du vor kurzem eine eigengenutzte Immobilie finanziert hast, kannst du bei der Allianz eine BU mit vereinfachten Gesundheitsfragen abschließen. Dabei sind folgende Dinge zu beachten:

Berufsunfähigkeitsversicherung BU-Aktion vereinfachte Gesundheitsfragen Allianz
  • das Höchsteintrittsalter beträgt 45 Jahre
  • maximal sind 1.500 € BU-Rente versicherbar
  • der BU Vertrag muss 6 Monate nach Darlehensunterzeichnung erfolgen
  • es muss sich um eine Erstfinanzierung einer Immobilie handeln
  • 4 vereinfachte Gesundheitsfragen sind wahrheitsgemäß auszufüllen
  • wird eine der Fragen mit “Ja” beantwortet, müssen die „normalen“ Gesundheitsfragen beantwortet werden
Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Aktion) vereinfachte Gesundheitsfragen Allianz

BU-Aktion der Alte Leipziger mit verkürzten Abfragezeiträumen

Die zweite Versicherung, die wir dir vorstellen, ist die der Alten Leipziger. Dabei handelt es sich genau genommen nicht um eine BU-Aktion, denn der Abfragezeitraum bei einigen Fragen wurde pauschal auf 3 Jahre beschränkt. Dennoch ist dies ein Grund für uns, diese Möglichkeit der „verkürzten“ Gesundheitsfragen unter dieser Rubrik zu platzieren.

Berufsunfähigkeitsversicherung BU-Aktion vereinfachte Gesundheitsfragen Alte-Leipziger
  • es gibt kein Höchsteintrittsalter
  • monatliche BU-Rente bis 2.500 € versicherbar (darüber hinaus mit ärztlicher Untersuchung)
  • Schüler und Studenten-BU ebenfalls versicherbar
  • Abfragezeitraum teilweise auf 3 Jahre verkürzt
  • Abfragezeitraum beträgt 5 Jahre bei Psyche, Medikamenteneinnahme und Drogen. Ob man länger als 3 Wochen arbeitsunfähig gewesen ist, wird auch 5 Jahre zurückgefragt
  • Abfragezeitraum im stationären Bereich 10 Jahre zurück
  • sehr interessant: keine Frage nach abgelehnten Anträgen oder Vorversicherungen, die zu erschwerten Bedingungen angenommenen wurden
Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Aktion) vereinfachte Gesundheitsfragen Alte Leipziger
Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Aktion) vereinfachte Gesundheitsfragen Alte Leipziger 2

BU-Aktion der Basler Versicherung Tarif für „Junge Leute“

Die Basler Versicherung bietet für Personen, die das 30. Lebensjahr noch nicht erreicht haben, einen „Junge Leute“ Tarif an. Dieser hat u.a. verkürzte Abfragezeiträume. Interessant für Personen mit psychischen Vorerkrankungen.

Berufsunfähigkeitsversicherung BU-Aktion vereinfachte Gesundheitsfragen Basler Versicherung

  • Höchsteintrittsalter beträgt 29 Jahre
  • auch als Schüler- oder Studenten-BU möglich
  • max. 2.000 € mtl. BU-Rente versicherbar (durch Nachversicherung bis zu 2.500 € möglich)
  • Abfragezeitraum teilweise auf 3 Jahre verkürzt
  • Krankenhausaufenthalte der letzten 5 Jahre werden abgefragt
  • sehr interessant: Abfragezeitraum bzgl. Psyche geht nur 3 Jahre zurück
  • die Frage nach Medikamenteneinnahme reicht lediglich 1 Jahr zurück
Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Aktion) vereinfachte Gesundheitsfragen Basler Versicherung

BU-Aktion der LV1871 mit verkürzten Gesundheitsfragen

Die BU-Aktion der LV1871 richtet sich an Personen, die max. 35 Jahre alt sind. Auch für Schüler und Studenten ist dieser Tarif freigegeben und sehr interessant.

Berufsunfähigkeitsversicherung BU-Aktion vereinfachte Gesundheitsfragen LV1871
  • das Höchsteintrittsalter beträgt 35 Jahre
  • max. 1.500 € BU-Rente mtl. versicherbar
  • Ab 10 Lebensjahren wird Schülern (Gymnasium, FOS/BOS und Technikerschule) eine vereinfachte Risikoprüfung angeboten
  • Studenten-, Schüler-BU (Gymnasium) bis: 1.100 € Absicherungshöhe möglich
  • wichtig: wird eine Frage mit „ja“ beantwortet, werden entweder weitere vier Fragen gestellt oder auf den Antragsprozess mit allen Risikofragen verwiesen
  • die vereinfachten Risikofragen sind ausschließlich online über die Tarifsoftware der LV1871 möglich
Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Aktion) vereinfachte Gesundheitsfragen LV 1871

BU-Aktion der Signal Iduna – für ausgewählte Berufsgruppen

Die Sonderaktion der Signal Iduna richtet sich an zahlreiche ausgewählte Berufsgruppen (überwiegend akademische und kaufmännische Berufe). Dabei werden wenige Gesundheitsfragen gestellt und die Zeiträume der Abfrage sind sehr kurz.

Berufsunfähigkeitsversicherung BU-Aktion vereinfachte Gesundheitsfragen Signal Iduna
  • nur für bestimmte Berufsgruppen
  • dazu zählen viele kaufmännische Berufe, akademische Berufe (mehr als 900 Berufe)
  • das Höchsteintrittsalter beträgt 40 Jahre
  • auch die Schüler-BU (Schüler an Gymnasien ab Oberstufe) ist möglich
  • Studenten zahlreicher Studiengänge sind ebenfalls versicherbar
  • maximal sind 1.000 € BU-Rente versicherbar
  • sehr interessant: Abfragezeitraum für Psyche geht 3 Jahre zurück
Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Aktion) vereinfachte Gesundheitsfragen Signal Iduna

BU-Aktion der HDI bei Erwerb einer Immobilie

Der Tarif Ego Top der HDI kann ebenfalls mit einer BU-Aktion dargestellt werden. Dabei ist der Erwerb einer Immobilie Voraussetzung. Auch hierbei sollte man auf die Bedingungen Acht geben. Für Personen mit einem höheren BMI (Body-Mass-Index) oder gefährlichen Hobbys kann der Tarif die richtige Variante sein.  

Berufsunfähigkeitsversicherung BU-Aktion vereinfachte Gesundheitsfragen HDI Versicherung
  • das Höchsteintrittsalter beträgt 45 Jahre
  • max. 1.500 € BU-Rente sind monatlich versicherbar
  • die BU muss innerhalb von drei Monaten nach Zustandekommen der Finanzierung erfolgen
  • Die Finanzierungssumme muss mindestens 50.000 € betragen
  • Es muss sich um eine Immobilienfinanzierung (Kauf oder Bau) handeln, die nicht ausschließlich zu gewerblichen Zwecken genutzt wird
  • sehr interessant: nach gefährlichen Hobbys wird nicht gefragt
  • sehr interessant: keine Frage bzgl. Gewicht oder Größe
Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Aktion) vereinfachte Gesundheitsfragen HDI Versicherung

BU-Aktion der Barmenia mit verkürzten Gesundheitsfragen bei bestimmten Ereignissen

Bei der Barmenia Versicherung hast du die Möglichkeit, eine BU mit vereinfachten Gesundheitsfragen zu stellen. Diese Sonderaktion ist jedoch nur bei bestimmten Ereignissen möglich.

Berufsunfähigkeitsversicherung BU-Aktion vereinfachte Gesundheitsfragen Barmenia Versicherung
  • das Höchsteintrittsalter beträgt 35 Jahre
  • die Aktion kann bei bestimmten Ereignissen genutzt werden:
  • Heirat, Geburt/Annahme eines Kindes, Aufnahme einer Berufstätigkeit nach Abschluss eines Studiums,
    Aufnahme der Berufstätigkeit nach der Ausbildung, Kauf einer Immobilie (Darlehenshöhe min. 50.000 €),
    Abschluss einer privaten Krankenversicherung (unabhängig vom Anbieter) ohne Erschwernisse
  • der Antrag muss innerhalb von 6 Monaten nach einem der Ereignisse stattfinden
  • die maximale Absicherungshöhe beträgt 1.750 € BU-Rente monatlich
Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Aktion) vereinfachte Gesundheitsfragen Barmenia Versicherung

Fazit

Wie du erkennen kannst, gibt es am Markt zahlreiche Möglichkeiten, eine BU mit vereinfachten Gesundheitsfragen und/oder verkürzten Abfragezeiträumen zu finden. Dies ist beispielweise für Personen mit Vorerkrankungen interessant, die sonst keinen passenden BU-Schutz erhalten würden.

Wichtig: In der Praxis sieht unser Vorgehen so aus, dass wir nicht direkt die BU-Sonderaktionen sondieren und Anfragen stellen. Das hat den Hintergrund, dass die Tarife der Sonderaktionen zum Teil bestimmte Beschränkungen haben (z.B. die Höhe der versicherbaren BU-Rente, spätere Nachversicherungsmöglichkeiten etc.)

Hinzu kommt, dass nicht jede Versicherungsgesellschaft eine Sonderaktion bereithält.

Wie unsere Praxiserfahrung zeigt, ist in vielen Fällen, auch bei Vorerkrankungen, der normale BU-Antrag ohne Sonderaktion möglich. Aufgrund unserer Erfahrungen im Bereich der BU Voranfragen können wir bereits im Vorfeld eine grobe Einschätzung deiner Versicherbarkeit machen. Wenn wir dich bei einer anonymen Risikovoranfrage unterstützen können, dann vereinbare doch einen ersten (Online-) Beratungstermin. Dieser ist für dich komplett kostenlos.

Wir freuen uns auf deine Anfrage.

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