Ruhestandsplanung 50+ – Warum unser Ansatz für Transparenz und Struktur in FONDS exklusiv aufgegriffen wurde

In der Ausgabe des Fachmagazins FONDS exklusiv (Oktober 2025) greift der Artikel „Altersvorsorge nicht gefährden“ ein Thema auf, das uns in der täglichen Beratungspraxis immer häufiger begegnet: die wachsende Unsicherheit vieler Menschen ab 50, ob ihre finanziellen Vorstellungen für den Ruhestand wirklich realistisch sind.

Der Beitrag beschreibt treffend, wie groß der Handlungsbedarf in der Generation 50+ ist und dass eine gute Ruhestandsplanung längst mehr bedeutet als klassische Altersvorsorgeprodukte abzuschließen.

In diesem Zusammenhang wurden auch wir zitiert, mit unserem Ansatz, Brutto- und Nettotarife transparent gegenüberzustellen und Kundinnen und Kunden durch finanzmathematische Analysen echte Entscheidungsgrundlagen zu geben. Leserinnen und Leser unserer Blogartikel wissen, dass genau dies Teil unserer täglichen Arbeit ist und einen wichtigen Baustein unserer individuellen Altersvorsorge und Ruhestandsplanung bildet.

Die öffentliche Diskussion, die durch den aktuellen Beitrag in FONDS exklusiv nochmals an Bedeutung gewonnen hat, halten wir für ausgesprochen wichtig. Auch wir stellen fest, dass uns zunehmend Anfragen aus dem gesamten Bundesgebiet erreichen, insbesondere von Personen ab 50, die vor allem eines suchen:

Klarheit und eine unabhängige Beratung auf Honorarbasis, die den Ruhestand ganzheitlich und individuell betrachtet.

Denn während laut Studien 65 % der Deutschen im Ruhestand mehr Zeit für Reisen, Familie und Hobbys wünschen, wissen 39 % nicht, wie hoch ihr Einkommen im Alter tatsächlich sein wird.

Wir möchten diesen Artikel zum Anlass nehmen, zu zeigen, wie unsere kundenorientiert Beratung in der Praxis aussieht und welchen Mehrwert wir dabei schaffen, damit Transparenz, Struktur und Vertrauen entstehen und am Ende das gute Gefühl bleibt, die eigene Altersvorsorge wirklich zu verstehen.

1. Warum das 50. Lebensjahr für viele der Wendepunkt ist

Für viele Menschen beginnt mit dem fünfzigsten Lebensjahr eine neue Phase des Lebens. Die Kinder sind oft selbstständig, die größten Ausgaben liegen hinter einem und das Einkommen ist stabil. Gleichzeitig rückt der Ruhestand näher und mit ihm die Frage, wie die kommenden Jahre finanziell gestaltet werden sollen.

Im Artikel von FONDS exklusiv wird deutlich, wie bedeutend diese Generation geworden ist. Olaf Neuenfeldt von der Initiative Ruhestandsplanung beschreibt, dass die Gruppe der über Fünfzigjährigen fast die Hälfte der Bevölkerung ausmacht und einen Großteil des privaten Vermögens in Deutschland besitzt. Dennoch fehlt es vielen an einer klaren Struktur für die Zeit nach dem Berufsleben. Es mangelt dabei nicht an Möglichkeiten, sondern an Orientierung.

Viele Menschen haben über die Jahre verschiedene Verträge abgeschlossen, ohne zu wissen, ob diese tatsächlich zusammenpassen oder den eigenen Zielen entsprechen.

In unserer Beratung erleben wir genau hier den größten Bedarf. Menschen wünschen sich eine Mischung aus Klarheit, Struktur und individueller Begleitung. Sie möchten verstehen, was sie bereits aufgebaut haben und wie daraus eine verlässliche finanzielle Basis für den Ruhestand werden kann. Unsere Erfahrung zeigt, dass pauschale oder produktorientierte Beratung diesem Anspruch nicht gerecht wird.

Eine gute Ruhestandsplanung beginnt deshalb nicht mit dem Abschluss, sondern mit einer gründlichen Analyse der bestehenden Verhältnisse.

Dabei betrachten wir Einkommen, Vermögen, Rentenansprüche, Ausgaben, steuerliche Rahmenbedingungen und persönliche Ziele. Erst danach entsteht eine langfristige Strategie, die diese Faktoren miteinander verbindet. Häufig genügt es, vorhandene Vorsorgeverträge zu ordnen, Überschneidungen zu vermeiden und Entnahmewege sinnvoll zu strukturieren.

Unser Ziel dabei ist, dass unsere Kundinnen und Kunden ihren Ruhestand mit Klarheit und Gelassenheit gestalten können.

2. Wenn ein Plan wichtiger wird als Produkte

Um nach der Planung des Ruhestands eine stimmige Strategie umzusetzen, kann es sinnvoll sein, auf sogenannte Honorartarife zurückzugreifen, die auch als Nettopolicen bekannt sind. Dabei handelt es sich um transparente, kosteneffiziente Vorsorgeverträge, die ohne Abschlussprovisionen auskommen. Diese Verträge können eine wertvolle Grundlage für eine durchdachte und langfristige Ruhestandsplanung bilden.

Doch längst nicht alle Personen kommen mit der Bitte auf uns zu, eine Ruhestandsplanung zu erarbeiten. Die meisten haben einen anderen Ansatz in die Beratung. Zahlreiche Anfragen, die uns zu Nettopolicen erreichen, zielen zunächst auf den reinen Produktvergleich oder den Abschluss ab. Im Laufe der Gespräche zeigt sich jedoch, dass sich die meisten bislang kaum mit ihrer gesamten Ruhestandsplanung beschäftigt haben. Das ist nicht weiter schlimm, zeigt jedoch deutlich, dass hier ein echter Beratungsbedarf besteht, sobald die Sinnhaftigkeit einer ganzheitlichen Planung erkannt wird.

In unseren Videogesprächen greifen wir den Hinweis der Ruhestandsplanung bewusst auf.

Wir möchten dazu anregen, über den reinen Produktvergleich hinauszudenken und die eigene finanzielle Situation als Ganzes zu verstehen.

Denn nicht das Produkt entscheidet über den Erfolg, sondern die Klarheit über die eigene Lage und die persönlichen Ziele. Fehlt eine strukturierte Planung, reicht manchmal schon das ehrliche Hinterfragen bestimmter Punkte, um ein neues Bewusstsein zu schaffen. Diese Fragen öffnen oft den Blick und führen zum ersten Mal zu echtem Nachdenken.

• ‍Wie fügt sich das Produkt in das ein, was du dir für deinen Ruhestand wünschst?
• Wie gut greifen deine bestehenden Vorsorgebausteine ineinander?
• Welche Möglichkeiten hast du, dein vorhandenes Kapital sinnvoll zu strukturieren?
• Was brauchst du wirklich, um dich finanziell sicher und frei zu fühlen?
• Ergibt eine steuerliche Gestaltung in deiner Situation überhaupt Sinn?

Diese Fragen sind selten bequem, aber sie schaffen Bewusstsein. Sie führen weg vom schnellen Abschluss und hin zu einer ehrlichen Auseinandersetzung mit der eigenen Zukunft. Besonders bei Menschen über fünfzig erleben wir, dass unsere Fragen nach einem konkreten Plan auf offene Ohren stoßen.

Viele berichten, dass solche Themen in früheren Beratungen kaum angesprochen wurden.

Der Abschluss stand im Vordergrund, nicht die Planung. Unser Anspruch ist es, genau das zu verändern. Wir möchten zeigen, dass Ruhestandsplanung einen echten Mehrwert bietet und nichts mit Angstmacherei oder trockenen Zahlen zu tun hat. Es geht um Orientierung, Verstehen und das gute Gefühl, vorbereitet zu sein.

Auch wenn viele ältere Menschen diesen Zugang heute stärker suchen, profitieren auch jüngere Generationen von dieser Haltung. Das Thema Altersvorsorge sollte nie als eine einzelne Maßnahme betrachtet werden, sondern immer als Teil eines langfristigen Lebensplans.

3. Fazit – der Sinn hinter dem „Plan“

Der Artikel in FONDS exklusiv macht deutlich, wie wesentlich Altersvorsorge und Ruhestandsplanung heute sind und wie vielschichtig ihre Bedeutung ist.

Auch wenn manche den Mehrwert einer Ruhestandsplanung vor allem in der detaillierten Ausarbeitung von Zahlen und Szenarien sehen, liegt der eigentliche Wert für uns auf einer höheren Ebene. Wir teilen die Haltung von Carl Richards, der in seinem Buch The One Page Financial Plan beschreibt, dass der wahre Wert eines Plans nicht im Ergebnis liegt, sondern im Prozess des Planens.

Ein Plan ist keine feste Antwort auf die Frage, wie hoch die eigene Rente einmal sein wird. Er ist ein Werkzeug, um Zusammenhänge zu verstehen und Entscheidungen bewusster zu treffen.

Das Planen selbst führt zu mehr Sicherheit, weil es Orientierung schafft, nicht weil es jede Unwägbarkeit ausschließt.

In unserer Beratung erleben wir immer wieder, wie bereits der Prozess des Erarbeitens ein neues Bewusstsein für die eigene Situation schafft. Viele Menschen, die das Thema lange vor sich hergeschoben haben, finden dadurch Klarheit und Sicherheit.

Ein Plan bedeutet nicht Verzicht, sondern Richtung.

Allein das Wissen, vorbereitet zu sein, sorgt bei vielen dafür, dass sie mit Gelassenheit und Zuversicht auf die kommenden Jahre blicken können. Denn echte Sicherheit entsteht nicht durch konkrete Vorhersagen, sondern durch Klarheit im Denken und Handeln. Genau das ist der Kern jeder guten Planung.

Wenn dir unser Ansatz zusagt und du dich gemeinsam mit uns intensiv deiner Altersvorsorge und Ruhestandsplanung widmen möchtest, freuen wir uns über deine Nachricht über unser Kontaktformular.

Wir freuen uns auf deine Nachricht!