Jeder, der schon einmal eine Bankberatung hatte, kennt die Situation. Du möchtest Geld sinnvoll anlegen, hast konkrete Fragen zu deiner Altersvorsorge oder überlegst, wie du mit einer größeren Summe umgehen sollst. 30 Minuten sind für das Gespräch angesetzt. Der Berater ist freundlich, erklärt die Vorteile eines Fonds, zeigt beeindruckende Grafiken zur Wertentwicklung und hat gute Argumente parat. Produktbroschüren runden das Ganze ab.
Am Ende des Gesprächs liegt ein Antragsformular auf dem Tisch. Doch etwas Wesentliches fehlt in diesem Gespräch, das sich bei genauerer Betrachtung eher als Verkaufstermin entpuppt.
Die Frage, was deine Geldanlage für dich leisten soll.
- Soll sie dich durchs Leben begleiten, ohne zur gedanklichen Last zu werden?
- Soll sie deinen Ruhestand finanziell absichern?
- Dir ermöglichen, früher in Rente zu gehen?
- Oder soll ein Teil dessen später an deine Familie weitergegeben werden?
Stattdessen stehen oftmals Produkte im Mittelpunkt, nicht deine persönliche Lebenssituation sowie übergeordnete Ziele und Wünsche.
Genau hier setzt unabhängige Geldanlageberatung an.
In diesem Artikel zeigen wir dir, was unabhängige Geldanlageberatung für uns konkret bedeutet, wie sie sich von provisionsbasierten Modellen unterscheidet und welche Vorteile dieser Ansatz für deine finanzielle Planung bieten kann.
1. Was bedeutet "unabhängige" Geldanlageberatung wirklich?
Der Begriff "unabhängige Geldanlageberatung" wird häufig verwendet, doch nicht immer ist klar, was damit gemeint ist. Eine klare Einordnung hilft, den Unterschied zu erkennen.
1.1 Definition und rechtliche Grundlagen
Unabhängige Geldanlageberatung bedeutet, dass der Berater seine Vergütung direkt vom Kunden erhält und keine Provisionen von Produktanbietern annimmt. In Deutschland ist diese Form der Beratung rechtlich durch die Honorar-Finanzanlagenberatung nach §34h der Gewerbeordnung (GewO) geregelt. Stand Januar 2026 gibt es in Deutschland rund 350 Honorar-Finanzanlagenberaterinnen und Honorar-Finanzanlagenberater mit einer Erlaubnis nach § 34h GewO. Diese unterliegen einem gesetzlichen Provisionsannahmeverbot und dürfen keine Vergütungen von Dritten wie Fondsgesellschaften oder sonstigen Produktanbietern annehmen.
Dem gegenüber stehen 41.243 Finanzanlagenvermittler nach § 34f GewO, die provisionsbasiert arbeiten oder sich zumindest die Möglichkeit von Provisionen offenhalten. Der Unterschied zwischen dem Buchstaben f und dem Buchstaben h wirkt auf den ersten Blick marginal. In der Praxis steht er jedoch für einen grundlegenden Unterschied im Vergütungsmodell und damit in den Anreizstrukturen der Beratung.
Bezogen auf den gesamten Markt der Finanzanlagenberatung in Deutschland entspricht dies einem Anteil von rund 0,84 % Honorar-Finanzanlagenberatern nach § 34h GewO gegenüber 99,16 % Finanzanlagenvermittlern nach § 34f GewO.
1.2 Unabhängig vs. provisionsbasiert: Der entscheidende Unterschied
Der zentrale Unterschied liegt nicht nur in der Vergütung, sondern in der Logik der Beratung selbst. Bei provisionsbasierter Beratung verdient der Berater an jedem vermittelten Produkt. Seine Vergütung hängt davon ab, dass du ein bestimmtes Produkt abschließt. Das muss nicht zwangsläufig schlecht sein, führt jedoch zu einem strukturellen Interessenkonflikt. Unabhängige Beratung dagegen ist ergebnisoffen. Du bezahlst für die Beratungsleistung, nicht für den Produktabschluss. Dadurch entsteht Raum für Fragen wie: Brauchst du überhaupt ein neues Produkt? Ist deine bestehende Struktur der Geldanlage bereits sinnvoll? Passt dein Risikoprofil zu deinen Zielen und Wünschen?
Damit entfällt ein zentraler Interessenkonflikt und bringt dir den entscheidenden Vorteil:
Du erhältst eine Beratung und Begleitung, die nicht vom Produktanbieter gesteuert wird, sondern von deinem Ziel, deinem Risikoprofil und einem klaren Plan. Hiervon grenzt sich eine honorarbasierte Beratung deutlich ab, wie das folgende Schaubild noch einmal verdeutlicht.
2. Die Vorteile unabhängiger Beratung für dich als Anleger
Unabhängige Geldanlageberatung unterscheidet sich nicht nur in der Vergütung von herkömmlichen Modellen, sondern vor allem in der Art und Weise, wie Beratung stattfindet. Die folgenden Punkte zeigen, welche konkreten Vorteile sich daraus für dich ergeben. Auch wenn es hierbei zu Überschneidungen kommt, wollen wir in diesem Abschnitt dies noch einmal verdeutlichen.
2.1 Produkt vs. Person: Der fundamentale Unterschied
In der provisionsbasierten Beratung steht das Produkt im Mittelpunkt.
Die Frage lautet: Welches Produkt können wir dir anbieten?
In der unabhängigen Beratung dreht sich diese Logik um. Hier steht die Person im Mittelpunkt.
Die Frage lautet: Welchen Zweck soll deine Geldanlage für dich erfüllen?
Dieser Unterschied mag subtil klingen, hat aber weitreichende Folgen. Denn wenn die Beratung bei dir beginnt und nicht beim Produkt, werden andere Fragen gestellt. Fragen nach deiner Lebenssituation, deinen Zielen und Wünschen in Bezug auf dein Vermögen, deinem Zeithorizont, deiner Risikobereitschaft. Erst danach wird überlegt, welche Lösungen sinnvoll sein könnten. Und manchmal lautet die Antwort auch: Im Moment solltest du dein Geld nicht investieren.
2.2 Keine Interessenkonflikte, echte Partnerschaft
Für uns bedeutet unabhängige Beratung, dass keine finanziellen Anreize die Empfehlung beeinflussen. Es gibt keine Vertriebsziele, keine Quoten, die eingehalten werden müssen und keine bevorzugten Produktpartner. Wir verdienen nicht am Produktabschluss, sondern an der Beratungsleistung selbst.
Das schafft eine andere Gesprächsatmosphäre. Du kannst offen über Unsicherheiten sprechen, Entscheidungen hinterfragen und auch unangenehme Themen ansprechen, ohne das Gefühl zu haben, dass am Ende ein Verkaufsabschluss stehen muss. Beratung wird zu einem echten Dialog, nicht zu einer Verkaufspräsentation.
Zudem ist unsere unabhängige Geldanlageberatung auf Kontinuität ausgelegt. Es geht nicht um den einmaligen Abschluss, sondern um eine langfristige Begleitung. Deine finanzielle Situation verändert sich im Laufe der Jahre. Du gehst in Rente, erbst vielleicht, verkaufst eine Immobilie oder planst größere Anschaffungen. Wir begleiten dich durch diese Phasen. Wir kennen deine Strategie, deine Ziele und deine Risikobereitschaft. Das schafft Vertrauen und ermöglicht es, Entscheidungen im Kontext deiner Gesamtsituation zu treffen, nicht isoliert und reaktiv.
Die folgende Übersicht zeigt, welche Aspekte für uns im Rahmen der unabhängigen Geldanlageberatung zentral sind und wie wir Beratung konkret verstehen.
Diese sechs Bausteine bilden das Fundament unserer Beratungsarbeit. Sie zeigen, dass es nicht um einzelne Produkte oder kurzfristige Lösungen geht, sondern um eine strukturierte, langfristige und auf dich abgestimmte Begleitung.
3. Für wen ist unabhängige Geldanlageberatung geeignet?
Unabhängige Geldanlageberatung richtet sich nicht an eine bestimmte Zielgruppe, sondern an eine bestimmte Haltung. An Menschen, die finanzielle Entscheidungen bewusst treffen möchten und dabei auf echte Unabhängigkeit in der Beratung setzen.
Die Anlässe für eine Beratung sind dabei vielfältig. Manche stehen vor größeren Vermögensentscheidungen. Eine Erbschaft wurde ausgezahlt, eine Immobilie verkauft, ein Unternehmen veräußert.
Die Frage lautet: Wie gehe ich mit diesem Geld sinnvoll um?
Andere planen ihren Ruhestand und möchten wissen, ob ihre Altersvorsorge ausreichend ist. Kann ich mir einen früheren Ausstieg leisten? Wie strukturiere ich meine Entnahmen im Rentenalter? Welche Rolle spielt meine gesetzliche Rente? Wieder andere haben bereits Vermögen aufgebaut, sind aber unsicher, ob ihre aktuelle Struktur noch passt. Das Depot wurde über Jahre angespart, jedoch ohne klare Strategie. Jetzt soll Ordnung entstehen.
Typische Kundenanliegen
In unserer Praxis begegnen uns immer wieder ähnliche Fragestellungen:
- Wie lege ich eine größere Summe langfristig sinnvoll an?
- Ist meine Altersvorsorge ausreichend oder habe ich eine Versorgungslücke?
- Sollte ich mein bestehendes Depot umstrukturieren?
- Wie bereite ich meinen Ruhestand finanziell vor?
- Welche Anlagestrategie passt zu meinem Risikoprofil und meinen Zielen?
- Wie kann ich mein Vermögen steueroptimiert strukturieren?
- Macht es Sinn, bestehende Verträge zu behalten oder sollte ich sie auflösen?
Allen Anliegen gemeinsam ist der Wunsch nach Klarheit, Struktur und einer unabhängigen Einschätzung. Dabei geht es nicht um schnelle Lösungen, sondern um fundierte und langfristige Entscheidungen.
Doch längst nicht für jeden ist dieser Ansatz geeignet.
Wer konkrete Marktmeinungen oder kurzfristige Anlageempfehlungen sucht, wird bei uns nicht fündig. Auch wer Beratung ausschließlich in Krisensituationen in Anspruch nehmen möchte, ohne langfristig zu planen, wird den Mehrwert nicht ausschöpfen können. Sogenannte Renditejäger, die ständig Vergleiche anstellen und auf der Suche nach dem noch höheren Ertrag sind, werden bei uns ebenfalls nicht glücklich. Daher ist es uns wichtig, im Vorfeld zu klären, ob wir zusammenpassen. Genau dafür dient unser kostenfreies Erstgespräch. Hier wird deutlich, ob wir dir bei deinem Anliegen helfen können und ob die Chemie stimmt. Beides muss passen, damit eine langfristige Zusammenarbeit funktioniert.
4. So läuft unsere unabhängige Beratung ab
Noch vor wenigen Jahren hätten wir selbst nicht gedacht, dass Geldanlageberatung per Video so selbstverständlich werden würde. Heute ist es für uns Alltag. Und für viele unserer Kunden die bevorzugte Form der Beratung geworden. Das gilt nicht nur für kleinere Anliegen, sondern genauso bei der Anlage mehrerer hunderttausend Euro oder im Millionenbereich.
Über 90 Prozent unserer Kunden leben nicht in unserer Nähe. Sie sind über ganz Deutschland verteilt. Die Entfernung spielt keine Rolle. Wer möchte, kann natürlich auch persönlich in unser Büro kommen. Die meisten aber schätzen die Flexibilität der Videoberatung. Wir begleiten Kunden teils seit Jahren ausschließlich per Video. Manche haben wir noch nie persönlich getroffen. Trotzdem kennen wir ihre Ziele, ihre Sorgen, ihre finanzielle Situation oft besser als mancher Bankberater vor Ort. Denn Vertrauen entsteht nicht durch räumliche Nähe, sondern durch echte Gespräche und verlässliche Begleitung.
Der Beratungsablauf in vier Schritten
Die folgende Übersicht zeigt, wie unsere Beratung strukturiert abläuft.
- Kostenfreies Erstgespräch: Wir lernen uns kennen, du schilderst deine Situation und deine Erwartungen. Anschließend erhältst du ein transparentes Honorarangebot. Keine Verpflichtungen, keine versteckten Kosten.
- Umfassende Vermögensanalyse: Wir verschaffen uns ein vollständiges Bild deiner finanziellen Situation. Ziele, Lebensplanung, Risikobereitschaft, bestehende Investments und steuerliche Aspekte werden systematisch erfasst.
- Strategieentwicklung nach wissenschaftlichen Grundsätzen: Basierend auf deiner Ausgangslage entwickeln wir eine evidenzbasierte, auf dich zugeschnittene Anlagestrategie. Mit klaren Empfehlungen für Portfolio-Aufbau und Risikomanagement.
- Professionelle Betreuung: Regelmäßige Strategiegespräche, Verhaltenscoaching und kontinuierliche Portfolio-Optimierung. Wir sorgen dafür, dass sich deine Strategie an wandelnde Ziele anpasst.
Der gesamte Prozess läuft per Video ab, wenn du das möchtest. Flexibel, persönlich und ohne Kompromisse bei der Beratungsqualität. Melde dich gerne über unser Kontaktformular für ein kostenfreies Erstgespräch bei uns.
5. Fazit: Dein nächster Schritt zu einer unabhängigen Geldanlageberatung
Unabhängige Geldanlageberatung ist ein Beratungsansatz für Menschen, die finanzielle Entscheidungen bewusst treffen möchten und bereit sind, Verantwortung für ihre langfristige Planung zu übernehmen. Im Kern geht es nicht um Produkte, sondern um einen Plan, der Orientierung gibt. Gerade dann, wenn Finanzmärkte unruhig werden oder sich persönliche Lebenssituationen verändern.
Als Honorar-Finanzanlagenberater nach § 34h GewO arbeiten wir ohne Provisionen. Das bedeutet: keine Vertriebsziele, keine bevorzugten Produktpartner, keine versteckten Interessenkonflikte. Du bezahlst für die Beratung, nicht für den Produktabschluss. Moderne Videoberatung macht diesen Zugang heute einfacher denn je. Ohne Anfahrt, flexibel und trotzdem persönlich. Der Großteil unserer deutschlandweiten Kunden nutzen unsere Beratung per Video und schätzen die Kombination aus Professionalität und Flexibilität.
Ob unabhängige Beratung der richtige Weg für dich ist, entscheidet sich an deiner Haltung zu Geld und Finanzplanung. Wenn du herausfinden möchtest, ob dieser Ansatz zu dir passt, melde dich gerne über unser Kontaktformular für ein kostenfreies Erstgespräch. Im Folgenden zwei Beispiele, wie uns Anfragen erreichen:
Wir freuen uns auf deine Nachricht!
