Unabhängige Finanzberatung in Münster

Die Kosten richten sich nicht nach deinem Wohnort, sondern nach Umfang und Komplexität der Beratung. Nach dem kostenfreien Erstgespräch erhältst du ein transparentes Honorarangebot und kennst die Kosten vor deiner Entscheidung.

Für umfangreichere Finanzplanung, Altersvorsorge und Ruhestandsplanung liegen unsere Honorare je nach Umfang zwischen 2.250 € und 5.250 €. Eine einmalige Anlageberatung oder Depotprüfung berechnen wir mit 250 € pro Stunde.

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Bei größeren Beträgen, beispielsweise 500.000 €, sollte nicht zuerst das einzelne Finanzprodukt ausgewählt werden. Entscheidend ist zunächst, welcher Teil als Liquidität benötigt wird und welcher Betrag langfristig investiert werden kann.

Danach betrachten wir Anlagehorizont, Risikobereitschaft, bestehendes Vermögen und zukünftige Ziele. Daraus entsteht eine Anlagestrategie, die zum Gesamtvermögen passt und nicht nur den neu verfügbaren Betrag isoliert betrachtet.

Eine Erbschaft kann aus Geld, Wertpapieren, Immobilien oder mehreren Vermögenswerten bestehen. Deshalb sollte zunächst geklärt werden, was geerbt wurde und wie das neue Vermögen zur bestehenden finanziellen Situation passt.

Bei einem geerbten Wertpapierdepot prüfen wir beispielsweise die enthaltenen Fonds, ETFs und vorhandenen Anschaffungsinformationen. Bei größeren Geldbeträgen betrachten wir zusätzlich Liquiditätsbedarf, Anlagehorizont und Risikobereitschaft. Ziel ist, die Erbschaft sinnvoll in die bestehende Vermögensstruktur und Finanzplanung zu integrieren.

Nach einem Immobilienverkauf wird aus einem langfristig gebundenen Vermögenswert ein größerer verfügbarer Geldbetrag. Dafür sollte eine neue Struktur entwickelt werden.

Zunächst klären wir, welcher Teil für Rücklagen, geplante Ausgaben oder den laufenden Lebensunterhalt benötigt wird und welcher Betrag langfristig investiert werden kann. Besonders vor dem Ruhestand sollte der Verkaufserlös gemeinsam mit Rentenansprüchen, weiterem Vermögen und geplanten Entnahmen betrachtet werden.

Ob das vorhandene Vermögen für den Ruhestand ausreicht, hängt nicht allein von der Höhe eines Depots ab. Entscheidend sind Rentenansprüche, weiteres Vermögen, Immobilien, zukünftige Ausgaben und der gewünschte Zeitpunkt des Ruhestands.

In unserer Ruhestandsplanung berechnen wir unterschiedliche Szenarien und berücksichtigen dabei auch Inflation, Steuern, Krankenversicherung, Liquiditätsreserven und geplante Entnahmen. So wird sichtbar, welches Einkommen im Ruhestand voraussichtlich zur Verfügung steht und wie lange das vorhandene Vermögen tragen kann.

Dein Vermögen liegt auf deinen Depots beziehungsweise Konten bei der jeweiligen Depotbank und bleibt jederzeit deinem Vermögen zugeordnet. Du behältst dabei durchgehend die Kontrolle und den Zugriff auf dein Depot.

Im Vorfeld wird transparent vereinbart, wie Änderungen und Transaktionen im Rahmen der Betreuung umgesetzt werden. Handlungen auf dem Depot erfolgen nicht ohne vorherige Absprache beziehungsweise deine Zustimmung. So ist klar geregelt, wie die Zusammenarbeit funktioniert und welche Rolle die Beratung und Begleitung übernimmt.

Ja. Wir können dein bestehendes Depot und vorhandene Verträge unabhängig prüfen, ohne dass ein neuer Abschluss Voraussetzung für die Beratung ist. Dabei betrachten wir unter anderem Kosten, Risikostruktur, Streuung sowie die vorhandenen Fonds und ETFs.

Das Ergebnis kann genauso gut sein, bestehende Anlagen vollständig oder teilweise beizubehalten. Veränderungen empfehlen wir nur, wenn sie aus unserer Sicht sinnvoll sind und einen nachvollziehbaren Mehrwert für deine persönliche Finanzstrategie bieten.

Ja. Die meisten Beratungen mit Kunden aus Münster und dem Münsterland finden flexibel per Video und Telefon statt. So können wir Depots, Unterlagen und Berechnungen direkt gemeinsam besprechen.

Bei einer langfristigen Vermögensbegleitung sind nach Absprache auch persönliche Termine vor Ort in Münster möglich.