Unabhängige Finanzberatung in Lippstadt

Bei einem größeren Geldbetrag sollte nicht zuerst die Auswahl einzelner ETFs oder Fonds im Mittelpunkt stehen. Zunächst sollte geklärt werden, welcher Teil kurzfristig verfügbar bleiben muss, welche Ausgaben in den nächsten Jahren anstehen und welcher Betrag langfristig investiert werden kann.

Darauf aufbauend entwickeln wir eine Anlagestrategie, die deine Ziele, deinen Anlagehorizont, deine Risikobereitschaft und bereits vorhandenes Vermögen berücksichtigt. So wird der Anlagebetrag sinnvoll auf Liquidität, geplante Vorhaben und langfristige Geldanlage verteilt.

Eine Erbschaft kann aus Geld, Wertpapieren, Immobilien oder mehreren Vermögenswerten bestehen. Deshalb sollte zunächst geklärt werden, was geerbt wurde und wie das neue Vermögen zur bestehenden finanziellen Situation passt.

Bei einem geerbten Wertpapierdepot prüfen wir beispielsweise die enthaltenen Fonds, ETFs und vorhandenen Anschaffungsinformationen. Bei größeren Geldbeträgen betrachten wir zusätzlich Liquiditätsbedarf, Anlagehorizont und Risikobereitschaft. Ziel ist, die Erbschaft sinnvoll in die bestehende Vermögensstruktur und Finanzplanung zu integrieren.

Nach einem Immobilienverkauf wird aus einem langfristig gebundenen Vermögenswert ein größerer verfügbarer Geldbetrag. Dafür sollte eine neue Struktur entwickelt werden.

Zunächst klären wir, welcher Teil für Rücklagen, geplante Ausgaben oder den laufenden Lebensunterhalt benötigt wird und welcher Betrag langfristig investiert werden kann. Besonders vor dem Ruhestand sollte der Verkaufserlös gemeinsam mit Rentenansprüchen, weiterem Vermögen und geplanten Entnahmen betrachtet werden.

Bei der Auszahlung einer Lebensversicherung steht häufig nach vielen Jahren ein größerer Kapitalbetrag zur Verfügung. Entscheidend ist zunächst, welche Aufgabe dieses Geld künftig übernehmen soll.

Wir betrachten die Höhe der Auszahlung, weiteres Vermögen, bestehende Geldanlagen, geplante Ausgaben und den Zeitpunkt des Kapitalbedarfs. Gerade vor dem Ruhestand kann es sinnvoll sein, einen Teil als Liquiditätsreserve vorzuhalten und den übrigen Betrag langfristig zu investieren. Auch mögliche steuerliche Besonderheiten des bestehenden Vertrages sollten berücksichtigt werden.

Eine größere Abfindung betrifft häufig mehr als nur die Geldanlage. Besonders bei einem früheren Ausscheiden aus dem Berufsleben verändern sich Einkommen, Liquidität, Altersvorsorge und möglicherweise auch der geplante Ruhestandsbeginn.

Wir prüfen deshalb, welcher Betrag zur Überbrückung benötigt wird, welcher Teil langfristig angelegt werden kann und wie Rentenansprüche und weiteres Vermögen eingebunden werden. Steuerliche Fragen und mögliche zusätzliche Beiträge zur Altersvorsorge sollten dabei ebenfalls berücksichtigt und gegebenenfalls mit dem Steuerberater abgestimmt werden.

Privatvermögen besteht häufig aus Tagesgeld, mehreren Depots, ETFs, Fonds, Versicherungen, Immobilien und Rentenansprüchen. Diese Bausteine wurden oft über viele Jahre unabhängig voneinander aufgebaut.

Eine Finanzplanung führt sie zu einem Gesamtbild zusammen. Wir betrachten Vermögen, Einnahmen, Ausgaben, Liquiditätsreserven und zukünftige Ziele und prüfen, welche Aufgabe die einzelnen Vermögenswerte erfüllen sollen. Daraus entsteht ein persönlicher Finanzplan mit klaren Prioritäten und nächsten Schritten.

Ob das vorhandene Vermögen für den Ruhestand ausreicht, hängt nicht allein von der Höhe eines Depots ab. Entscheidend sind Rentenansprüche, weiteres Vermögen, Immobilien, zukünftige Ausgaben und der gewünschte Zeitpunkt des Ruhestands.

In unserer Ruhestandsplanung berechnen wir unterschiedliche Szenarien und berücksichtigen dabei auch Inflation, Steuern, Krankenversicherung, Liquiditätsreserven und geplante Entnahmen. So wird sichtbar, welches Einkommen im Ruhestand voraussichtlich zur Verfügung steht und wie lange das vorhandene Vermögen tragen kann.

Die Kosten hängen davon ab, welche Unterstützung du benötigst. Nach dem kostenfreien Erstgespräch erhältst du einen transparenten Kostenvoranschlag und weißt vorab, welche Leistungen enthalten sind.

Für Finanzplanung, Altersvorsorge- und Ruhestandsplanung arbeiten wir je nach Umfang mit Pauschalhonoraren zwischen 2.250 € und 5.250 €. Eine einmalige Anlageberatung oder Prüfung berechnen wir mit 250 € pro Stunde. Bei einer laufenden Vermögensbetreuung liegt die Vergütung je nach betreutem Vermögen zwischen 0,40 % - 0,8 % pro Jahr.