Eine Hundekrankenversicherung soll dich genau dann entlasten, wenn es eigentlich schon teuer genug wird. Bei einer Operation, im tierärztlichen Notdienst oder bei einer chronischen Erkrankung.
Die unterschiedlichen Tarife der verschiedenen Anbieter machen einen Vergleich jedoch nicht immer einfach. Hinzu kommt, dass in den Versicherungsbedingungen häufig Klauseln enthalten sind, bei denen am Ende doch nicht geleistet wird. Die Unterschiede zwischen den Tarifen am Markt sind dabei größer, als es auf den ersten Blick wirkt.
Ein oft gut bewerteter Tarif ist der Premium Plus der HanseMerkur. Auch zahlreiche unserer Kundinnen und Kunden haben diesen Tarif in der Vergangenheit abgeschlossen. Wir nehmen das zum Anlass, ihn ausführlich anzuschauen, und zeigen dir, was den Tarif aus unserer Sicht stark macht und worauf du beim Abschluss achten solltest.
In diesem Video erklären wir dir den HanseMerkur Premium Plus Tarif noch einmal kompakt und verständlich. Du erfährst, welche Leistungen aus unserer Sicht besonders stark sind, worauf du bei Gesundheitsfragen, Wartezeiten und möglichen Beitragserhöhungen achten solltest und wie der Online-Abschluss funktioniert.
1. Was der Premium Plus konkret leistet
Der Premium Plus ist der Top-Tarif der HanseMerkur Hundekrankenversicherung. Er deckt sowohl Operationen als auch ambulante und stationäre Behandlungen ab. Wir haben die sechs aus unserer Sicht wichtigsten Leistungsmerkmale herausgegriffen.
1.1 Auch im Notdienst voll abgesichert: bis zum 4-fachen Satz
Viele Notfälle passieren am Wochenende oder abends, wenn dein Hund plötzlich Beschwerden zeigt. In diesen Notdienstzeiten dürfen Tierärzte den 4-fachen Satz der Gebührenordnung berechnen. Eine Operation kann dadurch doppelt oder viermal so teuer werden wie zu normalen Sprechzeiten.
Viele Tarife erstatten nur bis zum 2- oder 3-fachen Satz. Den Rest musst du dann häufig selbst zahlen. Der Premium Plus der HanseMerkur leistet bis zum vollen 4-fachen Satz inklusive Notdienstgebühren. Somit ist sichergestellt, dass diese Kosten voll übernommen werden.
1.2 Unbegrenzte Leistungshöhe: keine Obergrenze pro Jahr
Operationen wie eine Magendrehung oder ein Eingriff an der Hüfte können schnell 4.000 € und mehr kosten. Häufen sich im Jahr mehrere Behandlungen, kommen leicht 8.000 bis 10.000 € zusammen. Genau hier setzen viele günstigere Tarife eine jährliche Höchstgrenze, die in einem schweren Krankheitsjahr schnell aufgebraucht ist.
Der Premium Plus der HanseMerkur leistet ohne Jahreshöchstgrenze. Egal, wie hoch die Tierarztkosten ausfallen, der Versicherungsschutz greift in voller Höhe. Damit bist du auch bei mehreren teuren Behandlungen im selben Jahr abgesichert.
1.3 Kündigungsverzicht ab dem 4. Versicherungsjahr: ein echtes Alleinstellungsmerkmal
In der Regel kann der Versicherer einer Hundekrankenversicherung den Vertrag nach jedem Leistungsfall außerordentlich kündigen. Das ist ein Punkt, der grundsätzlich bei Hundekrankenversicherungen bemängelt wird.
Einige Anbieter werben inzwischen mit einem Verzicht auf dieses außerordentliche Kündigungsrecht. Aus unserer Sicht ist das jedoch nur ein scheinbarer Vorteil, denn das ordentliche Kündigungsrecht bleibt bestehen und der Versicherer kann am Ende jeder Vertragsperiode trotzdem kündigen.
Die HanseMerkur geht hier weiter und verzichtet ab dem 4. Versicherungsjahr auch auf das ordentliche Kündigungsrecht. Damit ist der Premium Plus aktuell einer der wenigen Tarife am deutschen Markt, bei dem du nach mehreren Jahren auf einen dauerhaften Versicherungsschutz vertrauen kannst. Im Gegenzug behält sich die HanseMerkur vor, die jährliche Behandlungsleistung auf 10.000 € zu begrenzen und eine Selbstbeteiligung von maximal 1.000 € einzuführen. Operationen werden weiterhin unbegrenzt erstattet.
Eine vergleichbare Regelung bietet derzeit nur die Allianz, dort allerdings begrenzt auf eine Gesamtleistung von 20.000 € über die gesamte Laufzeit. Den Ansatz der HanseMerkur halten wir für einen der besten am Markt. Schauen wir mal, ob andere Gesellschaften nachziehen oder es sogar besser machen.
1.4 Auch HD und ED sind versichert: nach nur 6 Monaten Wartezeit
Hüftgelenks- und Ellenbogengelenksdysplasie (HD und ED) gehören zu den häufigsten orthopädischen Erkrankungen bei Hunden und treten bei nahezu allen Rassen auf. Besonders betroffen sind größere Rassen wie Schäferhund, Labrador, Golden Retriever oder Berner Sennenhund. Eine Operation ist häufig sehr aufwendig und kann mehrere Tausend Euro kosten.
Genau diese Erkrankungen werden bei einigen Versicherern ausgeschlossen oder erst nach einer verlängerten Wartezeit von 12 oder 18 Monaten erstattet. Der Premium Plus der HanseMerkur leistet bereits nach einer Wartezeit von 6 Monaten. Damit bist du für eine der häufigsten Diagnosen früh und vollständig abgesichert.
1.5 Brachycephalie eingeschlossen: wichtig für Bulldoggen, Möpse & Co.
Als Brachycephalie (Kurzköpfigkeit) bezeichnet man die rassetypische, verkürzte Schädelform von Hunden wie Mops, Französische Bulldogge, Englische Bulldogge, Boxer oder Pekinese. Diese Anatomie führt häufig zu Atemproblemen, die als Brachycephales Syndrom zusammengefasst werden. Allein eine Operation zur Erweiterung der Nasenlöcher kann schnell 2.000 bis 4.000 € kosten.
Viele Versicherer schließen genau diese Erkrankungen aus, oft mit der Begründung, dass Qualzüchtungen nicht unterstützt werden sollen. Damit fällt eine der häufigsten Diagnosen bei diesen Rassen aus dem Leistungskatalog.
Der Premium Plus der HanseMerkur schließt das Brachycephale Syndrom ausdrücklich mit ein. Wenn du eine kurznasige Rasse hältst, solltest du diesen Punkt beim Tarifvergleich besonders im Blick haben.
1.6 Minimalinvasive Eingriffe und Verschlucken werden bezahlt
Bei vielen Hundekrankenversicherungen ist der Operationsbegriff so definiert, dass Haut und darunterliegendes Gewebe mehr als punktförmig durchtrennt werden müssen. Damit fallen einige minimalinvasive Operationen und auch das Verschlucken eines Gegenstandes, was bei Hunden sehr häufig vorkommt, aus dem Leistungskatalog heraus.
Der Premium Plus der HanseMerkur leistet auch beim Verschlucken und bei minimalinvasiven Eingriffen. Damit bist du genau bei den Alltagsfällen abgesichert, die bei Hundebesitzern besonders häufig vorkommen.
2. Premium Plus Zusatzbausteine: unsere ehrliche Einschätzung
Zusätzlich zum Grundtarif kannst du den Premium Plus um drei optionale Bausteine erweitern: Zahnschutz, Vorsorge Plus und Tier Assistance. Nicht jeder davon lohnt sich aus unserer Sicht gleich stark. Wir geben dir zu jedem Baustein eine offene Einschätzung.
2.1 Zahnzusatzbaustein: empfehlenswert
Wurzelbehandlungen und Zahnextraktionen kommen bei Hunden häufig vor. Der Zahnzusatzbaustein erweitert die Leistungen um Zahnfüllungen, Zahnersatz sowie medizinisch notwendige Zahn- und Kieferanomalien, und das in unbegrenzter Höhe.
Der zusätzliche Beitrag liegt bei rund 2,50 € - 4,00 € monatlich. Aus unserer Sicht ist das ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis und wir halten den Baustein für empfehlenswert.
2.2 Vorsorge Plus: nur eingeschränkt sinnvoll
Bereits im Grundtarif Premium Plus sind 100 € jährlich für Vorsorgeleistungen enthalten. Dazu gehören Schutzimpfungen, Zahnreinigung, Floh- und Zeckenvorsorge, Wurmkur, Chipkosten sowie Kastrationen ohne medizinische Indikation.
Der Vorsorge Plus Baustein erhöht die Leistungen auf 250 € jährlich und ergänzt sie um Tier-Verhaltenstherapie, Kosten für EU-Heimtierausweis oder Gesundheitszeugnis, Diätmittel sowie Vitamin- und Mineralstoffpräparate. Der Baustein kostet 11,90 € monatlich, also rund 143 € im Jahr.
Rechnet man nach, ergibt sich für die zusätzlichen Leistungen ein realer Vorteil von etwa 7 € im Jahr, plus die erweiterten Leistungen wie zum Beispiel Diätfuttermittel. Aus unserer Sicht ist das kein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis. Ob du diesen Baustein abschließen möchtest, bleibt dir überlassen.
2.3 Tier Assistance: situativ sinnvoll
Der Baustein Tier Assistance greift, wenn du selbst durch Unfall oder Krankheit zeitweise nicht für deinen Hund sorgen kannst, sowie in einigen weiteren Sondersituationen. Übernommen werden zum Beispiel:
- Unterbringung in einer Tierpension für bis zu 28 Tage pro Versicherungsfall, maximal 1.500 € im Kalenderjahr
- Alternativ Gassigehen und tägliche Fütterung bis 500 € pro Versicherungsfall
- Tierbedarfseinkauf einmal pro Woche für bis zu 28 Tage
- Transportkosten bei akuter Erkrankung oder Unfall bis 100 €
- Bei Tod des Tieres ein Bestattungszuschuss von 50 € sowie eine psychologische Betreuung bis 100 € im Kalenderjahr
Hinzu kommen Serviceleistungen wie die Vermittlung von Tierbetreuung im Urlaub, Recherche von Tierärzten und Kliniken oder rechtliche Beratung. Der Baustein kostet 5,95 € monatlich. Wenn du niemanden in deinem Umfeld hast, der sich im Notfall um deinen Hund kümmern kann, kann sich dieser Baustein lohnen. Unserer Meinung nach ist dieser Baustein jedoch nicht zwingend notwendig.
3. Was nicht versichert ist
Eine gute Hundekrankenversicherung erkennt man auch daran, wofür sie nicht zahlt. Der Premium Plus Tarif der HanseMerkur übernimmt grundsätzlich alle Erkrankungen. Es gibt jedoch drei wichtige Ausnahmen, die du kennen solltest:
3.1 Vorerkrankungen
Erkrankungen, die bereits vor Abschluss der Versicherung bestanden haben, sind generell vom Versicherungsschutz ausgeschlossen. Das gilt nicht nur für aktuell bestehende Beschwerden. Genau deshalb ist es ratsam, den Hund so früh wie möglich zu versichern, am besten bereits im Welpenalter.
3.2 Chronische und dauerhafte Erkrankungen
Erkrankungen, die nicht ausheilen, sondern den Hund dauerhaft begleiten, sind vom Versicherungsschutz ausgeschlossen, wenn sie schon vor Vertragsbeginn vorlagen. Hierzu zählen zum Beispiel Arthrose, Allergien, Diabetes oder Schilddrüsenerkrankungen. Wichtig zu wissen: Auch wenn die Erkrankung gerade keine Beschwerden verursacht, gilt sie versicherungstechnisch weiterhin als bestehend.
3.3 Wartezeit
Für neu auftretende Erkrankungen gilt grundsätzlich eine Wartezeit von 3 Monaten ab Vertragsbeginn.
Für bestimmte Erkrankungen, zum Beispiel Hüftgelenksdysplasie und Ellenbogengelenksdysplasie, verlängert sich die Wartezeit auf 6 Monate.
Für Prothesen, Implantate, Goldakupunktur und Golddrahtimplantationen beträgt die Wartezeit 12 Monate.
Tritt eine Erkrankung innerhalb der jeweiligen Wartezeit auf, ist sie vom Versicherungsschutz ausgeschlossen, auch wenn der Vertrag zu diesem Zeitpunkt bereits aktiv ist.
Bei Unfällen besteht Versicherungsschutz ohne Wartezeit.
Gerade der Punkt zu den Vorerkrankungen ist in der Praxis besonders wichtig. Welche Erkrankungen darunter fallen und worauf du bei der Antragstellung achten solltest, erklären wir dir im nächsten Abschnitt.
4. Worauf du bei der Antragstellung achten musst
Bei der Antragstellung musst du die Gesundheitsfragen der HanseMerkur beantworten. Diese sollten mit großer Sorgfalt ausgefüllt werden, denn falsche oder unvollständige Angaben können später im Schadenfall dazu führen, dass die Versicherung nicht leistet.
Die Gesundheitsfrage der HanseMerkur im Original
So sieht die Gesundheitsfrage aus, die du im Antrag beantworten musst:
Originaldarstellung der Gesundheitsfrage aus dem HanseMerkur Antrag zum Premium Plus Tarif
Die Frage muss vollständig mit „Ja" beantwortet werden können, damit eine Antragstellung möglich ist. Wird auch nur einer der aufgeführten Punkte mit „Nein" beantwortet, ist ein Abschluss der Versicherung beim Premium Plus Tarif ausgeschlossen.
Wie aus den Gesundheitsfragen hervorgeht, ist eine Versicherung mit aktuell bestehender Vorerkrankung nicht möglich.
Wichtig: Auch chronische Erkrankungen wie Arthrose oder Allergien gelten als dauerhafte Erkrankungen, selbst wenn sie aktuell keine Beschwerden verursachen.
Wurde in der Vergangenheit eine Operation wie zum Beispiel eine Magendrehung erfolgreich behandelt, die Erkrankung vollständig ausgeheilt und kein Teil des Magens entfernt oder anderweitig verändert, ist eine Antragstellung möglich, sofern die OP mehr als 6 Monate zurückliegt.
Wurde vor mehr als 6 Monaten eine Bein-Operation durchgeführt, bei der der Knochen nicht verschoben war und das Bein nur geschient wurde und die Verletzung folgenlos ausgeheilt ist, ist eine Antragstellung ebenfalls möglich. Wurde das Bein hingegen mit Schrauben oder anderen Materialien stabilisiert, ist eine Antragstellung nicht möglich. Immer wenn Material als Fremdkörper bei einer OP eingebracht wurde, ist eine Antragstellung nicht möglich.
Diese vergleichsweise strenge Gesundheitsprüfung hat Vor- und Nachteile. Der Nachteil liegt auf der Hand, denn nicht jeder Hund ist versicherbar. Der Vorteil ist, dass das Versichertenkollektiv gesünder bleibt und die Beiträge dadurch langfristig stabiler kalkuliert werden können.
Unser Tipp: deinen Hund so jung wie möglich versichern
Je jünger dein Hund ist, desto weniger Vorerkrankungen können vorliegen und desto einfacher fällt die Antragstellung. Wir empfehlen daher, deinen Hund möglichst früh, idealerweise im Welpenalter, zu versichern. Ist dein Hund bereits älter, solltest du dir vor der Antragstellung eine Tierpatientenakte vom Tierarzt geben lassen, um keine relevanten Vorerkrankungen zu übersehen.
5. Fazit
Der Premium Plus Tarif der HanseMerkur gehört aus unserer Sicht zu den stärksten Hundekrankenversicherungen am Markt. Besonders die Erstattung bis zum 4-fachen Satz, die unbegrenzte Leistungshöhe und der Kündigungsverzicht ab dem 4. Versicherungsjahr heben den Tarif deutlich vom Wettbewerb ab.
Auch die Versicherungsbedingungen sind klar formuliert und enthalten nur wenige der versteckten Einschränkungen, die in vielen anderen Tarifen am Markt zu finden sind. Im Gegenzug ist die Gesundheitsprüfung vergleichsweise streng, sodass nicht jeder Hund versicherbar ist. Wer seinen Hund früh und mit guter Gesundheit versichert, der kann von einem rechtssicheren Vertrag profitieren.
6. Hundekrankenversicherung direkt abschließen oder beraten lassen
Den Premium Plus Tarif der HanseMerkur kannst du direkt über uns abschließen, gerne aber auch zunächst persönlich besprechen. So oder so steht dir der gleiche Versicherungsschutz zum gleichen Preis zur Verfügung.
Dein Vorteil beim Abschluss über uns
Der Tarif kostet bei uns genauso viel wie über die bekannten Vergleichsportale wie Verivox oder Check24 oder im Direktabschluss bei der HanseMerkur. Der Unterschied liegt im Service danach. Wenn im Schadenfall einmal etwas nicht reibungslos läuft, stehen wir dir als persönlicher Ansprechpartner zur Verfügung. Nah und auf Augenhöhe, ohne Callcenter und in deinem Interesse. Diese Unterstützung erhältst du bei einem Vergleichsportal oder im Direktabschluss in der Regel nicht in dieser Form.
Direkter Abschluss:
Du bist überzeugt und möchtest sofort starten? Über unseren Link gelangst du direkt zum Antrag bei der HanseMerkur:
Online Rechner und Abschlussmöglichkeit HanseMerkur
Persönliche Beratung:
Du hast vorab noch Fragen oder möchtest deine Situation besprechen? Vereinbare ein unverbindliches Erstgespräch mit uns. Sende uns dafür eine Mail an finanzen-leicht-gemacht@gn-finanzpartner.de
Wir freuen uns auf deine Anfrage.
